Ubezpieczenie mieszkania i domu

Kupując polisę na dom czy mieszkanie, staramy się brać pod uwagę wiele czynników. Między innymi jaki jest zakres ubezpieczenia i wysokość składki. Zwracamy szczególną uwagę na to by była jak najniższa. Spośród wszystkich ofert, wybieramy tę najtańszą, a przecież odszkodowanie w tym przypadku, będzie również bardzo niskie.  Jak wiadomo Towarzystwo Ubezpieczeniowe wymaga od nas podania wartości nieruchomości. I niestety, trzeba przyznać, że mamy z tym kłopot. Nie zdajemy sobie sprawy, że suma ubezpieczenia decyduje o wysokości odszkodowania. Powinniśmy więc ją tak ustalić by kompensata pokryła wszystkie koszty  naprawy utraconego mienia. Jeśli po 12 miesiącach, będziemy chcieli przedłużyć umowę z ubezpieczycielem, zastanówmy się nad określeniem sumy nieruchomości. Najlepiej sprawdzić, czy  wartość naszego mienia nie wzrosła.Ceny domów i mieszkań z roku na rok są inne. To na nas będzie spoczywała odpowiedzialność za podanie fałszywych danych. Oszczędzanie i wybór jak najtańszej oferty nie jest wcale złym rozwiązaniem, ale należy najpierw zastanowić się nad konsekwencjami tej decyzji. Nie warto przepłacać, albo oszczędzać na wysokości składki. Jeśli sami nie potrafimy dokładnie określić sumy ubezpieczenia, poprośmy o pomoc rzeczoznawcę.

Wiemy już, że możliwe jest ubezpieczenie mieszkaniu czy domu, zarówno naszego jak i wynajmowanego. Ale była tu mowa tylko o już wybudowanych nieruchomościach. Doskonale zdajemy sobie sprawę, że pożar może dotknąć także domu, który jest w trakcie budowy. Na pewno chcielibyśmy się ubezpieczyć przed wszystkimi zdarzeniami losowymi, narażającymi nas na ogromne straty. Nie jesteśmy w stanie ich przewidzieć, zwłaszcza, że raz na jakiś czas odwiedzamy miejsce budowy. Zadajemy więc sobie pytanie czy mamy możliwość wykupienia polisy dla domu w budowie? Odpowiedź brzmi: tak. I nie ma wątpliwości, że jest to świetne i bardzo przydatne rozwiązanie. Większość Towarzystw Ubezpieczeniowych w sowich ofertach uwzględnia możliwość ubezpieczenia nieruchomości w budowie. Dostępne są jako dodatek do posiadanego już ubezpieczenia lub jako osobna polisa. Należy jednak wiedzieć, że nałożone są na nie pewne ograniczenia i mamy mniej możliwości niż w przypadku wybudowanego już mieszkania. Inaczej też ustalana jest suma ubezpieczenia, ponieważ wartość domu nie jest jeszcze znana. Ustala się więc ją na podstawie wartości odtworzeniowej. Brane są pod uwagę koszty, które zostaną poniesione w razie odbudowy.

Często wynajmując mieszkanie nie zdajemy sobie sprawy, że to my jako najemcy powinniśmy je ubezpieczyć. Jesteśmy tak samo narażeni na pożar, kradzież czy dewastacje, jak każda inna osoba. Awaria może zdarzyć się w każdej chwili, a jej skutki dotkną nie tylko nas, ale i osoby trzecie (np. sąsiadów).  Oczywiście właściciel także powinien pomyśleć o wykupieniu polisy dla nieruchomości, którą wynajmujemy. Jednak do jego obowiązków należy tylko ubezpieczenie murów mieszkania. Nie odpowiada za przedmioty znajdujące się w domu czy szkody wyrządzone z naszej winy.  Chociaż na straty narażony jest zarówno właściciel, jak i najemca. My będziemy musieli ponieść koszty za wszystkie przedmioty, które zostały uszkodzone w przypadku niechcianego zdarzenia losowego, a właściciel za zniszczone ściany, stropy i podłogi. Niestety najczęściej się zdarza, że my jako wynajmujący zapominamy o ubezpieczeniu i nie mamy później prawa do odszkodowania. Nie każdego stać na polisę, ale należy najpierw zastanowić się czy stać nas na pokrycie kosztów naprawy za wyrządzone przez nas szkody osobom trzecim. Na niektóre sytuacje nie mamy wpływu i warto się ubezpieczyć w razie, gdyby i nam się przytrafiły.

Rzadko zdarza się żebyśmy chcieli sprzedać swoje mieszkanie lub dom. Jednak do takich sytuacji dochodzi, w przypadku przeprowadzki lub na przykład wyjazdu za granicę. W dzisiejszych czasach wiemy jak bardzo ważne jest ubezpieczenie nieruchomości, dlatego wykupujemy sobie polisę, obejmującą ochroną pożar, powódź czy kradzież. Możemy wtedy spać spokojnie, nie martwiąc się, że zostaniemy bez dachu nad głową. Co dzieje się jednak z ubezpieczeniem, w przypadku sprzedania mieszkania? Jeszcze do niedawna obowiązywała zasada, że polisa przechodziła w posiadanie nowego właściciela i do niego należały obowiązki wynikające z OWU (Ogólne Warunki Umowy). Niestety od 10 sierpnia 2007 roku, przepisy uległy zmianie. Obecnie decyzja należy tylko i wyłącznie od Towarzystwa Ubezpieczeniowego, gdzie pod uwagę brane są również warunki ubezpieczenia. W przypadku, gdy ubezpieczyciel odmówi kontynuowania umowy, to my będziemy musieli opłacić składkę za niewykorzystany okres. Należy jednak zauważyć, że nowe przepisy dotyczą tylko polis zawartych po 10 sierpnia 2007 r. W przypadku, odnowienia polisy i podpisaniu umowy, podlegać będzie ona już nowym przepisom. Natomiast kontynuacja polisy odbywać się będzie jeszcze na starych zasadach.

Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem, warto najpierw zapoznać się z terminologią zawartą w OWU. Pomoże nam to w pełni zrozumieć treść i poszerzy  naszą wiedzę na ten temat. Ważne byśmy zdawali sobie sprawę pod czym się podpisujemy i na co wyrażamy zgodę. Doskonale nam wiadomo, że kwota odszkodowania zależy  między innymi od wartości naszej nieruchomości. Jest kilka wariantów, dzięki którym możemy taką kwotę wyliczyć. Sprawdźmy więc najpierw, w jaki sposób Towarzystwo Ubezpieczeniowe ustala sumę należnego nam odszkodowania. Może to zrobić na podstawie wartości odtworzeniowej, rynkowej lub rzeczywistej. Co zatem oznaczają te terminy?