Ubezpieczenie mieszkania i domu

Kupując polisę na dom czy mieszkanie, staramy się brać pod uwagę wiele czynników. Między innymi jaki jest zakres ubezpieczenia i wysokość składki. Zwracamy szczególną uwagę na to by była jak najniższa. Spośród wszystkich ofert, wybieramy tę najtańszą, a przecież odszkodowanie w tym przypadku, będzie również bardzo niskie.  Jak wiadomo Towarzystwo Ubezpieczeniowe wymaga od nas podania wartości nieruchomości. I niestety, trzeba przyznać, że mamy z tym kłopot. Nie zdajemy sobie sprawy, że suma ubezpieczenia decyduje o wysokości odszkodowania. Powinniśmy więc ją tak ustalić by kompensata pokryła wszystkie koszty  naprawy utraconego mienia. Jeśli po 12 miesiącach, będziemy chcieli przedłużyć umowę z ubezpieczycielem, zastanówmy się nad określeniem sumy nieruchomości. Najlepiej sprawdzić, czy  wartość naszego mienia nie wzrosła.Ceny domów i mieszkań z roku na rok są inne. To na nas będzie spoczywała odpowiedzialność za podanie fałszywych danych. Oszczędzanie i wybór jak najtańszej oferty nie jest wcale złym rozwiązaniem, ale należy najpierw zastanowić się nad konsekwencjami tej decyzji. Nie warto przepłacać, albo oszczędzać na wysokości składki. Jeśli sami nie potrafimy dokładnie określić sumy ubezpieczenia, poprośmy o pomoc rzeczoznawcę.

Wiemy już, że możliwe jest ubezpieczenie mieszkaniu czy domu, zarówno naszego jak i wynajmowanego. Ale była tu mowa tylko o już wybudowanych nieruchomościach. Doskonale zdajemy sobie sprawę, że pożar może dotknąć także domu, który jest w trakcie budowy. Na pewno chcielibyśmy się ubezpieczyć przed wszystkimi zdarzeniami losowymi, narażającymi nas na ogromne straty. Nie jesteśmy w stanie ich przewidzieć, zwłaszcza, że raz na jakiś czas odwiedzamy miejsce budowy. Zadajemy więc sobie pytanie czy mamy możliwość wykupienia polisy dla domu w budowie? Odpowiedź brzmi: tak. I nie ma wątpliwości, że jest to świetne i bardzo przydatne rozwiązanie. Większość Towarzystw Ubezpieczeniowych w sowich ofertach uwzględnia możliwość ubezpieczenia nieruchomości w budowie. Dostępne są jako dodatek do posiadanego już ubezpieczenia lub jako osobna polisa. Należy jednak wiedzieć, że nałożone są na nie pewne ograniczenia i mamy mniej możliwości niż w przypadku wybudowanego już mieszkania. Inaczej też ustalana jest suma ubezpieczenia, ponieważ wartość domu nie jest jeszcze znana. Ustala się więc ją na podstawie wartości odtworzeniowej. Brane są pod uwagę koszty, które zostaną poniesione w razie odbudowy.

Często wynajmując mieszkanie nie zdajemy sobie sprawy, że to my jako najemcy powinniśmy je ubezpieczyć. Jesteśmy tak samo narażeni na pożar, kradzież czy dewastacje, jak każda inna osoba. Awaria może zdarzyć się w każdej chwili, a jej skutki dotkną nie tylko nas, ale i osoby trzecie (np. sąsiadów).  Oczywiście właściciel także powinien pomyśleć o wykupieniu polisy dla nieruchomości, którą wynajmujemy. Jednak do jego obowiązków należy tylko ubezpieczenie murów mieszkania. Nie odpowiada za przedmioty znajdujące się w domu czy szkody wyrządzone z naszej winy.  Chociaż na straty narażony jest zarówno właściciel, jak i najemca. My będziemy musieli ponieść koszty za wszystkie przedmioty, które zostały uszkodzone w przypadku niechcianego zdarzenia losowego, a właściciel za zniszczone ściany, stropy i podłogi. Niestety najczęściej się zdarza, że my jako wynajmujący zapominamy o ubezpieczeniu i nie mamy później prawa do odszkodowania. Nie każdego stać na polisę, ale należy najpierw zastanowić się czy stać nas na pokrycie kosztów naprawy za wyrządzone przez nas szkody osobom trzecim. Na niektóre sytuacje nie mamy wpływu i warto się ubezpieczyć w razie, gdyby i nam się przytrafiły.

Rzadko zdarza się żebyśmy chcieli sprzedać swoje mieszkanie lub dom. Jednak do takich sytuacji dochodzi, w przypadku przeprowadzki lub na przykład wyjazdu za granicę. W dzisiejszych czasach wiemy jak bardzo ważne jest ubezpieczenie nieruchomości, dlatego wykupujemy sobie polisę, obejmującą ochroną pożar, powódź czy kradzież. Możemy wtedy spać spokojnie, nie martwiąc się, że zostaniemy bez dachu nad głową. Co dzieje się jednak z ubezpieczeniem, w przypadku sprzedania mieszkania? Jeszcze do niedawna obowiązywała zasada, że polisa przechodziła w posiadanie nowego właściciela i do niego należały obowiązki wynikające z OWU (Ogólne Warunki Umowy). Niestety od 10 sierpnia 2007 roku, przepisy uległy zmianie. Obecnie decyzja należy tylko i wyłącznie od Towarzystwa Ubezpieczeniowego, gdzie pod uwagę brane są również warunki ubezpieczenia. W przypadku, gdy ubezpieczyciel odmówi kontynuowania umowy, to my będziemy musieli opłacić składkę za niewykorzystany okres. Należy jednak zauważyć, że nowe przepisy dotyczą tylko polis zawartych po 10 sierpnia 2007 r. W przypadku, odnowienia polisy i podpisaniu umowy, podlegać będzie ona już nowym przepisom. Natomiast kontynuacja polisy odbywać się będzie jeszcze na starych zasadach.

Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem, warto najpierw zapoznać się z terminologią zawartą w OWU. Pomoże nam to w pełni zrozumieć treść i poszerzy  naszą wiedzę na ten temat. Ważne byśmy zdawali sobie sprawę pod czym się podpisujemy i na co wyrażamy zgodę. Doskonale nam wiadomo, że kwota odszkodowania zależy  między innymi od wartości naszej nieruchomości. Jest kilka wariantów, dzięki którym możemy taką kwotę wyliczyć. Sprawdźmy więc najpierw, w jaki sposób Towarzystwo Ubezpieczeniowe ustala sumę należnego nam odszkodowania. Może to zrobić na podstawie wartości odtworzeniowej, rynkowej lub rzeczywistej. Co zatem oznaczają te terminy?

Home Assistance są to dodatkowe usługi, które zapewniają nam jak najszybszą pomoc w przypadku tragedii. Nie jest to samodzielna polisa, możemy wykupić ją w pakiecie z innymi. Jedynym warunkiem jest posiadanie ubezpieczenia naszej nieruchomości. Usługi Home Assistanece, dzielimy na dwa rodzaje:

Home Assistance jest doskonałym zabezpieczeniem przed wszelkiego rodzaju zdarzeniami losowymi i zapewnia nam wspaniałą opiekę i bezpieczeństwo. Nie będziemy musieli w obliczu tragedii martwić się o dach nad głową. Każdemu z nas przyda się pomocna dłoń, którą teraz ciężka znaleźć wśród zabieganego społeczeństwa. Wszyscy mamy swoje sprawy, którym musimy się poświęcić.

Kupując polisę mieszkaniową możemy liczyć na wypłatę odszkodowania w przypadku pożaru czy kradzieży. Często zdarza się jednak, że mamy z tym spore kłopoty. Nie jesteśmy w stanie udowodnić ubezpieczycielowi ile w danym momencie był wart sprzęt, który znajdował się w mieszkaniu. Oczywiście możemy zbierać paragony, rachunki czy faktury i użyć ich jako dowodu. Co zrobić jednak w przypadku, gdy takich dokumentów nie posiadamy? Bardzo dobrym rozwiązaniem jest spis majątku. Jeśli samy nie potrafimy stworzyć takiego dokumentu, możemy ściągnąć wzór z Internetu. Jest to tylko jeden arkusz, zawierający wszystkie potrzebne informacje. Będzie bardzo przydatnym dokumentem w przypadku wypłaty odszkodowania, ale i nie tylko. Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem, również możemy  zrobić taki spis. Pomoże on ustalić sumę ubezpieczenia wszystkich przedmiotów znajdujących się w mieszkaniu. Zaoszczędzi to pracy zarówno nam, jak i agentowi ubezpieczeniowemu. Jak już  wiadomo suma ubezpieczenia jest bardzo ważna. Źle ustalona może przynieść sporo kłopotów, za które my będziemy odpowiedzialni. Oczywiście taki spis, powinniśmy odnawiać. Nawet jeśli w ciągu roku nie nabyliśmy żadnej nowej rzeczy, wartość posiadanych sprzętów na pewno się zmieniła.

Gdy zdecydujemy się już na ubezpieczenie swojego mieszkania i wykupienie odpowiedniej dla nas polisy, następnym krokiem będzie podpisanie umowy. Zdarza się, że wielu z nas nawet nie wie do końca co podpisuje. Treść jest  tak ułożona, że nawet po dokładnym przeczytaniu, nie jesteśmy do końca pewni co ubezpieczyciel  miał na myśli. Problemy jednak zaczynają się w przypadku wystąpienia szkody. Zdarza się, że Towarzystwo Ubezpieczeniowe odmówi nam wypłaty odszkodowania. Szukamy wtedy sprawiedliwość i robimy wszystko by uzyskać utracone pieniądze. Niestety może się okazać, że nic nie da się zrobić, ponieważ w OWU, jest napisane jakich zdarzeń polisa nie obejmuje.Na co więc powinniśmy uważać podpisując umowę? Ubezpieczyciele często używają takiego terminu jak: „inne zdarzenia losowe”. Dowiedzmy się więc co się pod nim kryje i przed czym tak naprawdę jesteśmy chronieni. Zabezpieczenie w razie huraganu, także może być różne. Zdarza się, że odszkodowanie dostaniemy tylko pod warunkiem, że jego siła niszczycielska będzie równa tej, która zawarta jest w umowie. Zalanie może dotyczyć tylko i wyłącznie szkody powstałej na przykład przez pękniętą rurę, nie wliczając w to powodzi. A jak często się zdarza, że pod czas pożaru, w skutek gaszenia dojdzie do jeszcze większych szkód? Polisa niestety nie obejmuje takich przypadków. Dlatego pamiętajmy by jak najdokładniej zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy i w przypadku, gdy nie do końca rozumiemy treść, zapytajmy o radę agenta ubezpieczeniowego.

Ostatnio bardzo popularne stało się wynajmowanie mieszkania.  Nie tylko studenci, ale i pozostała część społeczeństwa decyduje się na takie rozwiązanie. Nie każdego przecież od razu jest stać na własne cztery kąty. Zdarza się, że wynajem trwa nawet kilkanaście lat. W mieszkaniu gromadzimy różne cenne rzeczy, pozwalające nam cieszyć się wygodą i nowoczesnością. Nie jesteśmy jednak w stanie przewidzieć czy do naszego mieszkania może się ktoś włamać lub czy wybuchnie pożar. Często mamy pewność, że odpowiedzialność za to poniesie właściciel mieszkania. Niestety jest to mylne stwierdzenie. Nawet jeśli posiada pełny pakiet ubezpieczeń, to wykupiona polisa obejmuje tylko i wyłącznie jego majątek. Wynajmujący musi zrekompensować wszelkie straty związane z wypadkiem, tylko pod warunkiem, że nastąpił on z jego winy (np. awaria instalacji). Zatem, aby zapewnić sobie pełną ochronę, warto zastanowić się nad ubezpieczeniem od kradzieży, dewastacji, uderzeń pioruna i innych zdarzeń losowych. Ku naszemu miłemu zaskoczeniu, może zdarzyć się, że właściciel będzie posiadał polisę, która zabezpieczy nie tylko jego, ale i lokatorów wynajmujących mieszkanie. Jednak koszty takiego ubezpieczenia są wyższe niż oferująca standardowy zakres polisa.

W dzisiejszych czasach mało kogo stać jest na kupno mieszkania za gotówkę. Decydujemy się wtedy na zaciągnięcie kredytu, którego spłacenie zajmie długie lata. Może zdarzyć się sytuacja, że w razie tragedii zostaniemy bez dachu nad głową, a obowiązek spłacenia mieszkania, dalej będzie na nas spoczywał. W takim przypadku postanawiamy ubezpieczyć się pod kredyt. W razie zniszczenia naszego mieszkania polisa pokryje całą kwotę, która została do spłacenia kredytu. Jednak nie wszyscy zdajemy sobie sprawę jak ważne jest zapoznanie się z podpisaną umową. Bardzo łatwo możemy wpaść w pułapki banków. Polisy są bardzo okrojone i mogą chronić tylko niektóre elementy nieruchomości. Poza tym wypłatę odszkodowania zapewniają jedynie w przypadku niektórych zdarzeń losowych (np. pożaru). Ubezpieczenie nie obejmuje również wszystkich cennych przedmiotów znajdujących się w mieszkaniu. W przypadku kradzieży, nie możemy liczyć na pomoc z polisy. Często jednak nie zdajemy sobie z tego sprawy. Warto więc sprawdzić w Ogólnych Warunkach Umowy jaki zakres ma wykupione przez nas ubezpieczenie. Dowiemy się wtedy czego nam brakuje i będziemy mogli uzupełnić  naszą polisę tak, by obejmowała ochroną wszystkie elementy mieszkania.